每经记者 胡俊华 卢曦发自上海 杭州
上半年，一个信贷狂飙票据井喷的年代！
7.37万亿新增贷款，其中1.71万亿为新增票据融资！
在1.71万亿新增票据融资的背后，一则真相难明的纠纷与投诉，和一位贸易商在一起非典型“诈骗疑案”中的典型票据悲剧浮出了水面！
美丽的西子湖畔近来是非多。
廖先生是凤凰棉业董事长，一位从事棉花贸易多年的生意人。日前，廖先生对《每日经济新闻》记者投诉称，他被广发银行杭州分行“设局”诈骗，使自己从一个身家千万的老板变成负债千万。
与此同时，《每日经济新闻》记者却从广发银行杭州分行处得到了截然相反的说法。该分行有关负责人对记者表示，“银行方面不存在对凤凰棉业欺诈或诈骗的事实，廖先生的说法与事实严重不符。”
事情的来龙去脉究竟如何？《每日经济新闻》记者奔赴事发地杭州，对所涉各方进行了采访，以求还原事件真相。
当事人讲述
廖先生
“灾难是从去年7月开始的”
《每日经济新闻》记者在杭州约见了凤凰棉业董事长廖先生。他告诉记者，自己从事棉花贸易生意将近20年，目前公司一年销售1万多吨，销售额1.3亿。
“灾难是从2008年的7月3日开始的！”廖先生告诉记者，两年前，凤凰棉业开始与一家名为东洲实业的公司合作。东洲实业从凤凰棉业处购买棉花，再转卖给山东纺织企业。东洲实业的董事长何某被认为是颇有实力的企业家，但在2008年6月26日，何某携款1500万美元潜逃至新西兰，而背后则欠下大量银行借款和民间借贷。
在外逃之前，何某尚欠广发银行杭州分行1400万元贷款未还。对于这笔贷款的源头，廖先生表示，东洲实业曾给凤凰棉业开出1400万元的承兑汇票，2008年5月，廖先生将票据贴现后，将该笔资金还给了东洲实业。
廖先生表示，大家都是生意伙伴，相当于帮东洲公司一个忙，1400万贴现利息也是东洲实业支付给银行的；他同时强调，双方一直有贸易往来，截至案发时东洲实业还欠自己280万的棉花款。
“2008年7月3日，广发银行杭州分行的工作人员以及东洲实业的副总把我叫到银行网点，叫我签字按手印，名义是为东洲实业的1400万元贷款增加担保。”于是，廖先生在去年7月3日成为了这张1400万商业承兑汇票的第七担保人。
廖先生表示，自己当时并不知道何某已经潜逃，加上东洲实业拥有酒店等诸多产业，被认为经营状况良好。“如果我知道何某已经外逃，肯定是不会担保的。”
“谁知道过了10来天，到了7月15日，我却收到了从法院寄来的广发银行杭州分行的起诉书副本，起诉我要为1400万元商业承兑汇票负连带责任，我成了该债务的第七被告。后来我弄明白了：我是被银行骗了。原来，广发银行杭州分行是为了保全2008年5月已经贷出去的浙江东洲实业有限公司的贷款窟窿，硬是莫名其妙地给我弄上了1400万元的债务，从此我就只能一步步滑向深渊。”
1400万窟窿暂补上
廖先生称：“由于我被骗去作担保的1400万商业承兑汇票到期日是2008年11月，起诉程序启动后，广发银行杭州分行的人不断向我施加压力。”
按照廖先生的表述，为了解决这1400万的窟窿，广发银行与他在2008年10月初达成了一个私下协议：即广发银行为廖先生授信5000万元流动资金贷款，但廖要在2年内将1400万窟窿补上。
“当时想，有银行的5000万贷款，补上1400万窟窿后还剩3600万，运作两年，还是可能赚出1400万来的。”廖先生表示，双方还商定了具体的运作方法，即廖先生找一家有实力的单位，以做棉花生意为由，开具商业承兑汇票贴现，贴现出来的资金用来补窟窿，多出来的资金就做棉花生意。“我当时同意了这笔交易。”
于是，山东如意科技集团（以下简称如意集团）进入了视野。廖先生表示，该公司是其贸易伙伴，以前销售给这家公司的货物一年能达到4000万元。
“在广发银行杭州分行两位工作人员陪同下，我前往如意集团洽谈棉花生意。”廖先生表示，“此后，2008年11月14日，我们第二次去了山东，与如意集团进一步落实商业承兑汇票的出票相关手续。次日，凤凰棉业与山东如意集团签订了《原棉购销长期合作协议书》，合同约定以商业承兑汇票、国内信用证等多种方式结算。12月16日，广发银行杭州分行的人通知我，说已拿到如意集团开具的两张商业承兑汇票共计1800万元，让我赶紧去‘贴现’。”
“12月18日，我到了广发银行杭州分行，把这1800万元商业承兑汇票贴现出来。当时银行的人马上从我的账户中扣掉了东洲实业的1400万元贷款窟窿，加上诉讼费、律师费以及罚息等将近1500万元，同时还扣掉贴现利息46万元。随后，我给山东如意集团发了150万元的棉花，最后还剩下179万元。”
廖先生表示，商业承兑汇票必须是具有真实的商业贸易背景，是贸易合同项下专款专用的给客户双方做生意的资金，但广发银行通过这种方式，把近1500万的贷款窟窿及损失全部转嫁给凤凰棉业及山东如意集团。
又添1800万元新窟窿
但此后问题又产生了。
廖先生表示，因广发银行杭州分行将如意集团的1800万元扣抵东洲公司的贷款窟窿，又不兑现授信5000万元的承诺，导致凤凰棉业与山东如意集团之间的棉花合作协议无法履行。因为按照合同约定，凤凰棉业须向如意集团提供价值1800万的棉花，但前者只向后者提供了价值150万元的棉花。
今年6月27日，如意集团的两张商业承兑汇票到期，公司以只收到150万的货物为由拒绝承兑。廖先生说，为了解决问题，广发银行杭州分行再次派工作人员陪自己两次去山东协商。“当时我们表示，希望通过第二次开具1800万的商业承兑汇票套现后继续弥补上次的窟窿。但如意集团不同意，建议我先借钱还上。如意集团还表示，该公司的下属关联企业将出具承诺书，在我1800万的借款中，该公司承诺会支付其中1000万元借款利息的50%，但因我借不到钱而搁置了几天。”
“到了7月1日，广发银行杭州分行的工作人员打电话给我，说已和山东如意集团谈妥，并要陪我一起去如意集团办手续。第二天，我又和广发银行杭州分行的工作人员一起，去如意集团签订了《棉花购销合同协议》，如意集团果真同意开具4张共计1800万的商业承兑汇票给广发银行杭州分行。”
“7月7日，如意集团把4张共计1800万的商业承兑汇票直接交给银行工作人员，工作人员同时开具收条给如意集团，汇票一直由广发银行的人掌控，整个过程中我连碰都没碰过汇票。”
(责任编辑：admin)
